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一直在留意他们聊天的熊先生说:“怎么聊到我了?”
熊小姐像介绍自己男朋友一样说:“我跟他讲,你们做生意也是蛮辛苦的。”
熊先生说:“百货业就是这样。薄利多销。当然辛苦了。”
叶先生跟贾勇说:“熊先生是文具行里的大批发商。生意做得很大的。现在文具生意交给下面人打理了,熊先生现在的主业是做标会。”
“标会?”贾勇以前还没有听说过。
叶先生说:“这个让熊小姐给你解释一下。蛮复杂的,她学金融的。”
熊小姐说:“标会是一种合作金融组织。牵头的人叫管理人。管理人注册一家公司。然后,管理人在特定的范围内招募会员。
“入会的会员都要认购一部分公司的股份。会员申购的股份,按其金额,每年享受类似存款利息的分红。
“会员有资金需求的时候,可以申请贷款。在会员中分配贷款的方式采用的是竞标的方式。所以叫标会。”
贾勇问:“对贷款的用途有限制吗?”
熊小姐说:“一般是用于置业。比方说,买房子,买车。”
贾勇领会到:“就是说,一个人想买房,缺一笔钱,他向管理人申请入会。入会的时候,买一个小的股份。这样他就有了申请贷款,参加标会的资格。他要想获得贷款,就要把利率报的尽可能高。他买房或者买车,把车再抵押给管理人。是这样吗?”
熊先生笑道:“你们两个人一个会讲,一个会听,我几十年摸索出来的这一点生意经让你们三言两语就讲明白了。”
贾勇意犹未尽地说:“如果一个人为了获得贷款,把利率报的很高,超过了他的还款能力。他还不上钱的时候,处置他的房产或者汽车也有一定的周期。
“在这个期间,管理人还要支付提供资金的会员利息。如果处置的周期比较长,那就可能出现处置抵押物的收益覆盖不了资金成本的问题。那怎么办呢?“
熊小姐会心一笑,说:“竞标的种类有好几种。一般来说是价高者得。还有就是附加限制条件的竞标。附加限制条件的竞标,在如何制定限制条件上有难度。条件制定的太高,参与的人就少。参加竞标的人少了,入会的人也少了。
“限制竞标条件不可取。我们就在竞标规则上做了安排。我们标会的竞标采用的竞标方式不是价高者得的方式。我们采用的是平均价中标原则。我们把所有竞标者报的利率做一个平均,越接近平均利率的人,就可以获得贷款。“
贾勇问:“如果两个人的竞标利率是一样的,或者在竞标者之间出现共谋的情况,大家都报一样的利率怎么办?”
熊小姐说:“那就根据申请人的申请份额按比例分配资金。”
贾勇问:“如果这个平均利率低于管理人的资金成本呢?”
熊小姐说:“这个标自动作废。”
贾勇问:“那管理人要事先提出一个最低利率的?”
熊小姐说:“是的。”
贾勇问:“那竞标人都按照管理人报的最低利率竞标,竞标不就没有意义了吗?”
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